Burlas & Esquemas

Tentarei aqui alertar e divulgar situações de burlas e esquemas [ fraudelentos] que se encontram na internet mas e não só ...

Sendo a utilização do mesmo cada vez maior por parte do público, os burlões usam os mais variados meios, para enganar , as técnicas vão alterando consoante o alvo a que pretendem chegar e alguns ainda caem na teia tão bem elaborada por estes.

Esquema : Os burlões estão a contactar anunciantes, pedindo dados pessoais, nº NIB para transferência bancária ou para cheque. Nota : Por favor, não exerça nenhuma transacção com estes utilizadores.

Publico aqui alguns exemplos de tentativas de burlas, tentando antecipar e prevenir os mais distraídos.


Se pesquisarmos bem, esta viatura vale cerca de €25.000, o burlão colocou a menos de metade do seu valor real, o leitor pensando ser um negócio a não perder, fez o negócio através de email e efectuou o pagamento sem ver a viatura, pagou €5.000 para garantir a viatura, acabando assim por ser burlado.


Esta viatura foi inserida pelo mesmo burlão do anúncio acima, se verificarmos utiliza outros dados pessoais, mas o estilo é o mesmo, a viatura em questão vale cerca de €10.000, colocando a metade do valor, neste caso não houve burlas , pois o anúncio foi retirado .

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Uma possível vítima estava “desesperada” com o que lhe havia acontecido. De repente este era vítima de sequestro do próprio computador… e com valor de resgate. Dizia ele que havia visitado um site, seguindo um link que lhe mandaram por mail e que depois disso o computador foi “hackeado” ! Se não pagasse 100 euros, via payshop era punido por lei… o IP estava identificado !



Este é certamente um cenário comum a muita gente, na verdade a PSP (Policia de Segurança Pública) faz referência a este caso e deixa mesmo um alerta na sua página.

A Polícia de Segurança Pública comunica o surgimento de uma nova forma de burla informática, a qual consiste na recepção de um email em que se dá conta de o visado ter acedido a “sites de conteúdo pornográfico, pedofilia, violência sobre menores, e bestialidade, pelo que é condenado a pagar 100 euros”.

O teor deste email aparece associado à PSP através de uma barra identificadora e do seu logótipo, indicando também as instruções para pagamento da suposta coima.

Alertamos assim para a necessidade de proceder à imediata eliminação deste email sem proceder à sua abertura, pois o mesmo é falso, constituindo uma tentativa de burla informática, conforme ilustração em cima.

Este é o procedimento e as vítimas pagam, na verdade esta vítima estava disposta a desembolsar, a quantia pedida !

Lá lhe deram algumas indicações do que deveria fazer, poupando assim os 100 euros e o incómodo de ter na mesma de levar a máquina para limpar o malware que lhe estava já a tomar conta do computador. Sim, não pensem que a máquina fica livre da praga, mesmo que pague, ficará com o computador refém desses “hackers”, como ele lhes chamou.

Para nota de rodapé, quero apenas alertar para algum deste spam que chega via Facebook, muita gente está a ser “assediada” com vídeos de algumas figurinhas da nossa praça em estado comprometedor… cuidado !

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Comunicação anónima

Sendo que o esquema dos burlões deve passar indetectável para evitar a sua identificação e, porque este se faz passar por outra pessoa, qualquer comunicação feita entre o burlão e a sua vítima, deverá ser feita através de canais que escondem a verdadeira identidade do burlão. As seguintes opções são bastante usadas :

1. Emails

Porque muitos serviços de emails não requerem qualquer informação válida, e também permitem a comunicação com várias vítimas num curto espaço de tempo, este é o método preferido dos burlões. Alguns serviços vão até mais longe, escondem o código IP do endereço do utilizador, fazendo o burlão passar completamente despercebido, mesmo no seu país de origem. Os burlões podem criar quantas contas quiserem, podendo acumular várias ao mesmo tempo.

Se os provedores de emails forem alertados sobre as actividades do burlão e suspenderem a conta, será uma questão banal para o burlão, este simplesmente cria uma nova conta para continuar com o esquema.

2. Contactos telefónicos

Muitos burlões utilizam as chamadas telefónicas para convencer que a pessoa do outro lado do negócio é real e de confiança. O burlão, normalmente retratando um cidadão português, americano ou de outra nacionalidade, ou sexo, outro para além do seu, irá apagar qualquer suspeita, ao telefonarem para a vítima. Nestes casos, os burlões usam TRS, um serviço americano federal de transmissão, onde um operador, ou um programa de tradução de texto/ discurso actua como um intermediário usando um simples telefone, afirmando ter deficiência auditiva usando TDD ou outro aparelho de Teletype. A vítima levada pela simpatia de um utilizador debilitado, será mais susceptível à fraude.

É bastante fácil seguir uma transmissão telefónica, por isso os burlões preferem um serviço baseado na Internet. Numa estratégia comum, eles impõem o endereço IP num router ou server localizado em solo americano, permitindo-lhes assim o uso sem interferências.

TRS é por vezes utilizado para atrasar a informação do cartão de crédito, a fim de efectuar uma compra fraudulenta com um cartão de crédito roubado. Contudo, em muitos casos, é simplesmente um meio para o vigarista, atrair a vítima para o esquema.

Transferência Bancária

Nesta situação de burla, o elemento principal para a acção do burlão, é fazer com que a transacção vinda da vítima, seja indetectável e irreversível. Caso contrário, assim que a vítima se der conta da situação de burla, poderá retirar o dinheiro e/ou alertar as autoridades que tentarão localizar a origem da conta usada pelo burlão.

As transferências via Western Union ou Alliance&Liecester Bank, são ideais e as mais usadas nestes esquemas. Este tipo de transferências, no caso de serem internacionais, não poderão ser canceladas ou revertidas, e a pessoa que receber dinheiro através destas não poderá ser localizada. Estas pessoas não têm de apresentar nenhum tipo de identificação para abrir uma conta Western Union; apenas necessitam ter um número de conta e uma pergunta secreta. Desta forma, a grande maioria das situações de burla, envolvem este tipo de transferência bancária.

Existem outras formas irreversíveis de pagamento, como o vale postal dos correios ou cheques , mas a transferência bancária é de facto o método mais rápido e mais comum. Em muitos casos, a Western Union não toma quaisquer medidas contra potenciais situações de fraude, não denunciando às autoridades, nem dando assistência sem uma ordem do tribunal. Afirmam que não podem tomar nenhum medida e não actuam para resolver estas questões, como por exemplo, contactar as autoridades do país para o qual o valor transferido foi enviado.

Exemplo de tentativa de burla avançada. Portanto o burlão aqui faz um comprovativo com um programa próprio a fim de iludir os anunciantes em como já efectuou o pagamento.


( Atenção este documento é falso )

Cheques falsos

Cheques falsos e ordens de transferência, são elementos chave em muitos esquemas avançados tais como leilões, anúncios classificados falsos, golpes de lotaria, golpes de herança, e pode ser usado em praticamente qualquer golpe quando é pedido um pagamento à vítima, para ganhar, recuperar ou solidificar ainda mais a confiança das vítimas e confiança na veracidade do esquema.

Quando um titular de conta apresenta um cheque ou depósito em dinheiro, o banco coloca os fundos à disposição do titular dentro de 1-5 dias úteis, independentemente do tempo que realmente leva para o pagamento do cheque e a transferência do banco emissor.

O processo demora cerca 7-10 dias e pode demorar até um mês quando se trata de bancos estrangeiros. O tempo entre os fundos aparecem como disponíveis para o titular da conta e a disposição do cheque é conhecido como o “saldo contabilístico” (período em que o banco poderá tecnicamente circular um empréstimo para o titular da conta e ser coberta com os recursos do banco).

O cheque dado à vítima normalmente é falso, mas retirado de uma conta real com valores reais nele. Utilizando as informações bancárias correctas, o burlão pode facilmente imprimir um cheque que é absolutamente genuíno e, pode até mesmo apagar a conta e respectivas informações precisas, e que fundos estão disponíveis. No entanto, cancelando ou não, torna-se evidente quer para o banco ou o titular da conta que o cheque é falso.

Tem-se verificado que em alguns casos, o cheque é verdadeiro – no entanto, o burlão tem um amigo (ou funcionário subornado) no banco, que semanas ou mesmo meses mais tarde, reclama junto do banco pagador, que é falso, quando o cheque é devolvido .

Independentemente do tempo envolvido, assim que o banco pagador é alertado que o cheque é falso, a transacção é invertida e o dinheiro é retirado da conta da vítima. Em muitos casos, isso coloca as vítimas em dívida para com os seus bancos.

Tentativas de burlas com cães de raça pura

Este esquema é baseado na adopção de cachorros (normalmente Bulldog Inglês, Yorkshire Terrier, Chihuahua, Shih Tzu e outras raças conhecidas; um cachorro caro e engraçado, cobiçado por famílias que não podem pagá-los) . Primeiro o burlão coloca um anúncio ou cria uma página web oferecendo cachorros para adopção ou venda a preços ridículos, utilizando fotografias apelativas de outros sites. A vítima responde ao anúncio e questiona a razão do preço baixo ou da doação do cachorro. O burlão explica que se mudou recentemente para outro país (ex: Nigéria, Camarões, Inglaterra, EUA, etc), desculpando-se com falta de tempo para tratar do cachorro convenientemente, à inadaptação ao clima ou que tem demasiados cachorros para cuidar.

Com o intuito de criar confiança, começa a troca de emails entre o burlão e a “futura” vítima. Chegando à conclusão que a casa da vítima é a ideal para o cachorro, o burlão inicia o processo de envio do animal, pedindo à vítima apenas o pagamento do transporte (no caso da doação), ou mantém o valor inicial de venda, oferecendo o transporte.

A vítima, que já se encontra emocionalmente ligada ao cachorro, sente-se incentivada e até no dever de aceitar o negócio, já que o preço a pagar é muito abaixo do valor real se comparado com lojas ou criadores. O burlão solicita pagamento por Western Union, Moneygram, transferência bancária ou outros, mantendo assim o negócio activo, dando a ilusão do envio do cachorro para a sua nova casa, deixando a vítima entusiasmada.

Contudo, após feita a transferência, a vítima não recebe o cachorro (visto este não existir) e se esta voltar a ser contactada pelo burlão, é apenas para tentar extrair mais dinheiro, indicando a retenção do cachorro por parte de entidades sanitárias ou contas inesperadas do veterinário.

Novo esquema: Os burlões estão a contactar anunciantes, pedindo dados pessoais, nº NIB para transferência bancária ou para cheque. Nota: Por favor, não exerça nenhuma transacção com estes .


( dois exemplos de burla autêntica )

Tentativa de burlas com Autocaravanas

As autocaravanas já são mais uma categoria usada para tentativas de burlas. Como os outros esquemas, o burlão apenas responde via email.

O burlão explica que se encontra noutro país em trabalho e que não usa a viatura, a mesma é enviada através de uma empresa transportadora e que a vítima apenas terá de enviar metade do valor pedido para apalavrar o negócio.

É feito um pedido de transferência através da Moneygram, Western Union ou transferência bancária, após essa transferência a viatura nunca chega às mãos da vítima..

Novo esquema: Os burlões estão a contactar anunciantes, pedindo dados pessoais, nº NIB para transferência bancária ou para cheque. Nota: Por favor, não exerça nenhuma transacção com estes .




( Contactos falsos, para obrigar ao contacto por email e assim facilitar a Burla )

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Esquema nigeriano
É uma das mais antigas fraudes utilizadas pela internet. O utilizador recebe um e-mail de alguém de fora do país - normalmente da Nigéria, daí o nome do esquema -, que necessita de transferir uma soma avultada de dinheiro e garante uma recompensa financeira significativa pela ajuda no processo. Pede apenas um adiantamento para ajudar a pagar as taxas bancárias. Após o envio deste valor, em torno dos mil euros, o contacto desaparece para sempre e, escusado será dizer, não se recebe qualquer compensação financeira pela "ajuda" prestada.

Namoradas
Uma jovem, normalmente da Rússia, "descobre" o endereço de e-mail do utilizador e demonstra interesse em conhecê-lo. A Panda diz que são sempre jovens e mostram-se desejosas para visitar o país do destinatário da mensagem e conhecê-lo pessoalmente, após declarar uma paixão por este. Depois de alguns e-mails trocados, pede para visitá-lo no seu país com o objectivo de o conhecer. Posteriormente, pede algum dinheiro para bilhetes, vistos e burocracias, cerca de mil euros. Caso o utilizador "caia" neste esquema, o dinheiro desaparece e a rapariga russa também.

Ofertas de emprego
Uma mensagem proveniente de uma empresa estrangeira está a recrutar agentes financeiros. O trabalho é simples e possível de ser realizado a partir de casa, com promessas de três mil euros em troca de apenas três a quatro horas de trabalho/dia. Ao aceitar as condições, são solicitados dados bancários do utilizador, que estará a receber dinheiro roubado de outras contas bancárias por parte dos cibercriminosos. O dinheiro é transferido para a conta do utilizador burlado, a quem é pedido que transfira o dinheiro recebido. Em caso de investigação, este utilizador será considerado cúmplice.

Lotarias falsas
É recebido um e-mail indicando que o utilizador foi vencedor da lotaria. Nesse mesmo e-mail são solicitados os seus dados pessoais para se realizar a transferência do valor do prémio. Tal como no esquema nigeriano, os burlões pedem o envio de um adiantamento para cobrir as despesas bancárias, de cerca de mil euros. Claro que o valor da suposta lotaria nunca chega à conta bancária do utilizador burlado.

Facebook/Hotmail
Tem-se tornado cada vez mais popular nos últimos anos. Os criminosos conseguem os dados necessários para acederem a contas do Facebook, Hotmail, ou outras redes sociais. Modificam as ‘passwords' para impedir o utilizador legítimo de aceder à sua conta, e enviam uma mensagem a todos os contactos em nome do utilizador a informar que se encontra de férias (Londres é um destino escolhido com frequência pelos burlões) e que foi roubado. Como tal, pede ajuda aos contactos para que lhe transfiram entre 500 e mil euros para poder pagar o hotel .

Compensações
Este é um pretexto mais recente que tem origem no esquema nigeriano, a base de muitas fraudes desenvolvidas posteriormente. O e-mail refere que foi constituído um fundo para compensar vítimas da fraude nigeriana e que o endereço do utilizador se encontra listado entre os possíveis afectados. É oferecida uma compensação (por vezes chega a um milhão de euros) mas, tal como no esquema original, é necessário pagar adiantamento de cerca de mil euros para a cobertura das taxas bancárias para se realizar este pagamento.

Enganos
Muito popular nos últimos tempos devido à crise financeira. O contacto é realizado com alguém que tenha publicado, em classificados, a venda de uma casa, automóvel ou qualquer outro bem. Os burlões contactam o responsável pelo anúncio e concordam em comprar esse bem, enviando rapidamente um cheque, sempre com um valor superior ao acordado. Em seguida solicitam ao vendedor a devolução da diferença, mas o cheque não tem cobertura, o bem permanece por vender e a vítima perde o dinheiro devolvido.

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Como reconhecer links ou mensagens de e-mail de phishing

As mensagens de correio electrónico de phishing são elaboradas para roubar a sua identidade. Pedem-lhe dados pessoais ou direccionam-no para websites ou número de telefone através dos quais lhe pedem para fornecer dados pessoais. Algumas pistas podem ajudá-lo a detectar mensagens de correio electrónico ou links fraudulentos nessas mensagens.

Qual é o aspecto de uma mensagem de correio electrónico de phishing ?

As mensagens de correio de phishing podem assumir uma grande variedade de formas :
• Podem aparentar ter origem no seu banco ou instituição financeira, numa empresa com a qual faça negócios regularmente, como a Microsoft ou no site das suas redes sociais .
• Podem aparentar ter origem nalgum dos contactos da sua lista de endereços de correio electrónico.
• Podem solicitar que efectue uma chamada telefónica. Os esquemas de phishing telefónico levam-no a efectuar uma chamada telefónica para um número em que um indivíduo ou unidade de resposta automática aguarda para receber o seu número de conta, número de identificação pessoal, palavra-passe ou outros dados pessoais valiosos.
• Podem incluir logótipos de aspecto oficial e outras informações identificadoras retiradas directamente de websites legítimos, podendo incluir pormenores convincentes sobre o seu historial pessoal que os autores do esquema tenham encontrado nas suas páginas de redes sociais.
• Podem incluir links para websites falsos onde lhe serão pedidas as suas informações pessoais.

Eis um exemplo do aspecto de um esquema de phishing numa mensagem de correio electrónico.


Exemplo de uma mensagem de correio electrónico que inclui uma ameaça de fecho de conta e links maliciosos concebidos para convencê-lo a introduzir as suas informações de conta.

Para fazer com que estas mensagens de correio electrónico de phishing pareçam mais legítimas, os autores dos esquemas utilizam gráficos que parecem conduzir a websites legítimos (Windows Live Hotmail e Woodgrove Bank, respectivamente), mas que, na realidade, o conduzem a um site de esquemas ou a uma janela pop-up com um aspecto muito semelhante ao site oficial.

Eis algumas frases que são habitualmente utilizadas nos esquemas de correio electrónico de phishing :

"Verifique a sua conta."
As empresas não deverão pedir-lhe para enviar palavras-passe, informações de início de sessão ou nomes de utilizador, números de Segurança Social ou outras informações pessoais através do correio electrónico.
Se receber uma mensagem de correio electrónico da Microsoft ou de qualquer outra empresa a pedir-lhe para actualizar as suas informações de cartão de crédito, não responda: Trata-se de um esquema de phishing.

"Ganhou a lotaria."
O esquema de lotaria é um esquema de phishing comum conhecido como fraude de antecipação de pagamentos. Umas das formas mais comuns de fraude de antecipação de pagamentos consiste numa mensagem que afirma que ganhou uma grande soma de dinheiro ou que um indivíduo pagar-lhe-á uma grande soma de dinheiro em troca de pouco ou nenhum trabalho. Os esquemas de lotaria incluem frequentemente referências a grandes empresas, como a Microsoft. A Lotaria da Microsoft não existe. Para obter mais informações, veja: O que é o Esquema de Lotaria da Microsoft ?

"Se não responder dentro de 48 horas, a sua conta será fechada."
Estas mensagens transmitem uma noção de urgência para que responda imediatamente sem pensar. Uma mensagem de correio electrónico de phishing pode até afirmar que a sua resposta é necessária por que a sua conta pode estar comprometida.

Qual é o aspecto de um link de phishing ?

Por vezes, as mensagens de correio electrónico de phishing direccionam-no para websites falsos.
As mensagens de formato HTML podem incluir links ou formulários que pode preencher tal como preencheria num website legítimo.
Os links de phishing que lhe pedem para clicar em mensagens de correio electrónico, em websites ou até mesmo em mensagens instantâneas podem conter o nome completo ou parcial de uma empresa real e estão normalmente mascarados, o que significa que o link que vê não o conduz ao endereço que indica mas sim a outro endereço, normalmente um website ilegítimo.

Repare no exemplo seguinte que, quando coloca (sem clicar) o ponteiro do rato sobre o link, revela o verdadeiro endereço Web, conforme indicado na caixa com o fundo amarelo. A cadeia de números crípticos não tem qualquer relação com o endereço Web da empresa. É um indício suspeito.



Exemplo de um endereço Web mascarado.

Os cibercriminosos utilizam também endereços Web com nomes semelhantes aos de empresas conhecidas mas ligeiramente alterados através do acréscimo, omissão ou deslocação de letras. Por exemplo, o endereço "www.microsoft.com" pode aparecer como:

• www | micosoft | com
• www | mircosoft | com
• www | verify-microsoft | com

Chama-se a isto "typosquatting" (usurpação de sites através de cópia de erros ortográficos) ou "cybersquatting" (ciberusurpação).

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Os vários esquemas de "Pirâmide" e as oportunidades via Internet

A definição de esquemas de "Pirâmide" ou de "Ponzi" ou de "São Antonio" abrange uma ampla série de esquemas e fraudes diferentes que tentarei resumir mais para frente. Primeiramente acho importante dar uma definição genérica do conceito de esquema de pirâmide.

Com este termo quero definir todos os sistemas, fraudulentos ou não, usados para ganhar dinheiro ou benefícios através um fluxo sem fim de novas "recrutas".

A função de cada nova recruta é sinteticamente :

a) dar dinheiro para os golpistas/recrutadores e
b) captar novos recrutas que paguem para o esquema...

O nome do esquema deriva da forma da pirâmide que é um triangulo tridimensional. Se uma pirâmide começar com uma pessoa no topo e 10 pessoas debaixo dela e 100 debaixo deles e 1000 debaixo deles a pirâmide terá mais da inteira população da terra em 10 andares, com um único golpista no topo.

Os esquemas a pirâmide funcionam porque as pessoas são gananciosas e a ganância tem efeitos inacreditáveis sobre a racionalidade e a capacidade de pensar do ser humano. Para uma pessoa que deseja fazer muito dinheiro com um pequeno investimento e em pouco tempo, o pensamento "esperançoso" toma conta onde a critica deveria entrar. As esperanças transformam-se em factos. Os cépticos passam a idiotas que não entendem nada. Os desejos transformam-se em realidade. Fazer perguntas esclarecedoras parece pouco educado e amigável. Os golpistas sabem como a ganância funciona e tudo o que precisam é um primeiro fraudador para que as coisas comecem.

Com o advento da internet novos tipos de esquemas apareceram e esquemas antigos modernizaram-se. Uma das chaves usadas hoje por muitas destas fraudes é a lenda que na internet se pode tudo. Aparecem diariamente propostas de negócios do tipo "monte um site e fique milionário" ... ou "mande milhões de e-mails e venda de tudo facturando milhões". Isso tudo baseia-se em pressupostos falsos mas aparentemente "sólidos" exactamente como os tradicionais esquemas a pirâmide usavam argumentos aparentemente sólidos mas efectivamente falsos.

Existem muitos tipos de fraudes baseadas na idéia de pirâmide.

Aqui vou simplesmente listar algumas grandes famílias de fraudes deste tipo, deixando claro que esta lista não é exaustiva.

1) esquemas de investimento do tipo "fique rico depressa". Este tipo de esquema faliu literalmente as economias de vários paises da Europa do Leste nos últimos anos. Um caso pra todos é o da Albânia onde um sexto da população caiu em esquemas deste tipo e ouve até repercussões políticas pesadas. O esquema, em síntese, baseia-se na promessa do pagamento de altos juros (até 50% ao mês) e num esquema de captação de novos "investidores" por parte dos existentes. Na realidade o fluxo de novos investidores é necessário para pagar os juros prometidos aos investidores anteriores e, em algum momento, quando este fluxo de novos investidores não for mais suficiente, todo o sistema se desmorona e todos perdem tudo.

2) esquemas de novas oportunidades, negócios e atividades ou trabalhos "com lucros elevados e rápidos". Nestes esquemas, que com o advento da internet e dos e-mails explodiram no mundo todo, os golpistas propõem um novo negócio cujas características são essencialmente: a) lucros elevados e rápidos b) uma "pequena" taxa ou custo de entrada a ser paga por alguma razão c) a necessidade, para se ganhar dinheiro, de arrumar novos adeptos para o negócio. O objetivo é obviamente e sobretudo apanhar quanto mais dinheiro possível através das taxas/custos de associação (ou de kit ou material de trabalho) de sempre mais gente. Não tenha a menor esperança que o negócio possa dar lucro realmente ... no maximo poderá ajudar outras pessoas a serem enganadas em troca de uns centimos. As frases típicas: "fique rico em pouco tempo trabalhando nas horas livres sem sair da sua casa ... novo sistema inédito ... o segredo pra ficar rico ... etc...".

3) correntes de cartas. Em vários paises isso já é ilegal ... na pratica a promessa é sempre a mesma, muito dinheiro com pouco esforço e investimento. O esquema típico é uma carta (ou e-mail) com uma lista de dez pessoas (com nome e endereço e tudo). Você tem que enviar alguma coisa para primeiro da lista. Depois tira o nome dele e acrescenta o seu no fim da lista. Depois faz 10 copias da mesma carta com a nova lista (onde o antigo segundo colocado virou primeiro e você aparece como ultimo) e as envia para 10 pessoas diferentes. Se você enviar para mais pessoas ainda melhor. A promessa é que quando você passar a numero um da lista irá receber uma fortuna ... enviada por um monte de gente. A razão pela qual as pessoas acreditam que este sistema possa funcionar é porque a mente humana não tem uma visão intuitiva da progressão geométrica. No caso do exemplo acima , imaginando que a corrente inicie consigo (e mais nove amigos para por na lista) e que todos façam o que se pede na carta, quando você chegar na posição numero um da lista a carta já terá sido enviada a 10 bilhões de pessoas ou seja mais que a população inteira da terra (estimada em menos de 6,5 bilhões, incluindo nenézinhos, velhinhos e miseráveis desnutridos africanos e do mundo todo - que obviamente não comeram para poder enviar a carta da corrente). Veja você se isso é possível !!

4) e-mail de grande difusão contendo informações, alertas ou pedidos de ajuda de vario tipo. São raros os casos nos quais o pedido é verdadeiro. Não acreditem em particular nos e-mail dizendo que graças a algum tipo de acordo com alguma multinacional alguém (tipicamente um pequeno paciente com câncro) irá receber dinheiro (necessário para alguma finalidade importante) por cada e-mail que for enviada ou re-transmitida ou algo assim. Isso simplesmente não existe nem é possível tecnicamente. Menores ainda os casos nos quais os boatos ou informações difundidas através deste tipo de e-mails sejam fundamentadas ... neste caso a fraude não é financeira mas de desinformação.

As regras básicas para fugir deste tipo de fraudes são as seguintes :

1) Evite qualquer tipo de plano que ofereça comissões ou qualquer tipo de benefício em troca do recrutamento de novas pessoas.
2) Atenção a planos onde você ganha dinheiro para trazer novas pessoas em vez que para vender alguma coisa por sua conta.
3) Tome cuidado com planos que pedem para você pagar taxas de entrada ou custos de material de trabalho ou amostras "obrigatórias" ou coisas parecidas.
4) Tome cuidado redobrado em caso de propostas envolvendo lucros elevados ou produtos/idéias/serviços "milagrosos" e "inéditos".
5) Verifique até o fim todas as referencias fornecidas em relação às propostas ... muitas vezes trata-se simplesmente de “banha da cobra” para os burros acreditarem.
6) Nunca assine documentos ou pague qualquer coisa em condição de pressão ou para não magoar "amigos" que lhe estão apresentado uma "oportunidade".
7) Verifique cada proposta procurando informações junto das autoridades competentes, na internet e nos sites de "due diligence" como o Better Business Bureau dos EUA.

Um breve aceno histórico sobre a origem dos nomes alternativos de "Ponzi" e "São Antonio" para os esquemas a pirâmide.

Charles Ponzi, um italiano que emigrou para EUA em 1903, lançou em 1909 um esquema de venda de notas promissórias garantindo um juro de 40% no prazo de 90 dias. Em vez de investir o dinheiro que recebia o Sr. Ponzi usava parte do dinheiro de cada novo investidor para pagar os juros dos investidores mais antigos, ficando ele com o restante. Os investidores de Ponzi não sabiam como a coisa funcionava, sabiam porém que algumas pessoas estavam ficando ricas com isso. Obviamente todos queriam o mesmo e portanto pediam para entrar no sistema. Quanto o numero de novos investidores cresceu demais ficou matematicamente impossível continuar e aconteceu o colapso do esquema com a criação do termo "Esquema de Ponzi".

No inicio dos anos cinquenta na Itália começou a difusão de uma carta que iniciava assim "Reze três Ave Maria para São Antonio ...", em seguida eram listadas todas as graças e coisas boas que iriam acontecer para quem seguisse as instruções da carta e todas as desgraças para quem não o fizesse. Entre as instruções tinha a de fazer 10 cópias (na época era á mão ou com máquina de escrever) da carta e enviá-la (pelo correio, pagando o selo) para outras 10 pessoas queridas. Isso continuou durante anos na Itália e recebeu o nome de "corrente de São Antonio".

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10 dicas para não cair em esquemas da net

Todos os dias são apresentadas inúmeras oportunidades na Internet, todavia, devemos ter atenção para não cairmos em golpes e armadilhas de golpistas, ou de profissionais de esquemas da net.

É claro que é fácil qualquer um de nós cair em tentação, afinal a economia está mal, e é cada vez mais difícil ver mais mês no fim do dinheiro. Mas para que a tentação não nos faça ainda ficar mais pobres, ou ainda mais desmoralizados, deixo aqui ficar 10 conselhos básicos, para ajudar na hora da escolha, quando lhe surgir “aquele projecto milagroso” que vai conseguir fazer com que pague todas as contas e que tenha a vida com que sempre sonhou (se repararem nas palavras já as devem ter lido em alguns desses esquemas ).

Adiante…. , São 10 passos muito simples :

1 – Conscientizar-se de que não é fácil ganhar dinheiro em casa. Para ganhar dinheiro honesto em casa, você precisa oferecer um produto ou serviço que você domine, e para o qual haja pessoas dispostas a pagar você para fornecê-lo. Na maior parte dos casos, as pessoas que procuram alguém para trabalhar para elas a partir de casa não colocam anúncios públicos (na internet ou classificados), mas sim selecionam diretamente os interessados – afinal, não é difícil encontrar alguém para fazê-los. A não ser que o anúncio seja para realizar alguma atividade muito específica e rara, pergunte-se por que a pessoa teve que colocar o anúncio, e não simplesmente encontrou alguém em sua vizinhança que estivesse disposto a realizar uma atividade tão fácil.

2 – Exigir saber com quem você está lidando. Anúncios sem nome da empresa, com contatos sempre impessoais, tendem a ser fraudulentos. Empresas e pessoas honestas em geral dispõem de nome, telefone, endereço comercial, website, produtos que você possa comprar ou pelo menos consultar os preços, etc. Se não houver informações claras sobre a empresa ou você não conseguir encontrar o produto, desconfie!

3 – Exigir todos os detalhes antes de assumir qualquer compromisso. Não assine nada sem saber claramente o que a empresa está oferecendo lhe pagar. Pergunte quem irá lhe pagar, quando, e o que exatamente será a sua obrigação. Não aceite respostas evasivas.

4 – Não enviar nenhum dinheiro. Muitas destas oportunidades buscam apenas receber R$ 30 do seu suado dinheirinho. Empresas que de fato estejam oferecendo uma oportunidade real não precisariam cobrar nada de você – no máximo descontariam algum valor do seu primeiro pagamento. Não caia nos velhos golpes em que você é obrigado a comprar um kit, um guia ou algum equipamento necessário para iniciar sua atividade.

5 – Procurar referências. Se a empresa está oferecendo em público algo tão desejado (uma oportunidade de ganhar dinheiro em casa), é de se imaginar que ela tenha muitos funcionários ou clientes que possam falar bem dela para você. Se você não encontrar nenhum, pergunte-se a razão.

6 – Perguntar antes por condições para devolução. Na maior parte dos esquemas, você é levado a enviar dinheiro esperando receber uma coisa, e recebe outra. Antes de pagar, pergunte quais as condições para devolução do dinheiro em caso de insatisfação. Provavelmente você não receberá resposta, e isso já servirá como uma conclusão.

7 – Não acreditar em nenhuma oferta relacionada a envio de malas-diretas, e-mails ou material impresso. O que você vai receber, depois de pagar, é um manual ensinando a publicar anúncios como aquele no qual você caiu.

8 – Não acreditar em propostas mirabolantes. Se o anúncio afirma que você vai ficar rico rapidamente, vai garantir sua independência financeira, vai ganhar muito dinheiro trabalhando poucas horas por dia em sua casa, provavelmente ele não vai fazer aquilo que você espera que ele faça. Ignore aqueles anúncios de correntes em que você envia € 5, ou €10, para a pessoa que lhe enviou a mensagem, e aí de alguma forma acabará rico em menos de 3 meses. É mentira.

8 – Cuidado com o marketing multi-nível. Existem empresas sérias atuando neste ramo (e você certamente sabe avaliar quais são). Mas fora elas, o que há são muitas propostas em que o produto ou serviço não gera interesse de potenciais compradores, e você precisa de alguma forma gastar mensalmente (mensalidade, compra de kits, de produtos, de guias, etc.) uma quantia mínima de forma obrigatória.

10 – Não acredite em esquemas para ganhar dinheiro pela Internet. É claro que dá para ganhar dinheiro via Internet, mas não acredite em nenhum esquema em que você precisa pagar algo para ganhar dinheiro pela Internet, ou que ofereça esta oportunidade até mesmo a pessoas que não têm conhecimento sobre como criar conteúdo na Internet.

Ou seja, se a oferta for demasiado tentadora, pergunte a si próprio se não terá mais probabilidades de ganhar a lotaria em vez de perder o seu tempo agarrado a um teclado de computador até lhe ficarem a doer os olhos.

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Quem monta um blog ou site com o intuito de ganhar dinheiro, às vezes se desilude por demorar a ter resultados, e começa a procurar por aí sites que ensinem a ganhar dinheiro.

Obviamente, existem sim, sites honestos que ensinam como ganhar dinheiro na internet.
O problema é que a grande maioria dos sites tentam atrair pessoas para golpes, usando as mais variadas artimanhas.

Neste artigo, vamos conhecer as 7 mais utilizadas. Confira e não entre nestes esquemas :

Uma das mais usadas é o marketing multinível que normalmente vem disfarçado com algum nome bem sacado, tipo Super Renda Program 2000, Programa Max Money, e outros do gênero. Não que só existam pessoas desonestas nesse meio, mas infelizmente as honestas não chegam a 5%. Em sua maioria, é o velho esquema de pirâmide: ganha apenas quem está no topo (inclusive a prática é ilegal e encarada como contravenção). Vamos então a alguns dos truques mais usados por eles:

1. “Seja um empreendedor da internet e ganhe dinheiro dormindo!”
Sim, realmente alguns webmasters e blogueiros ganham dinheiro dormindo, mas pode ter certeza que esses que hoje dormem, já perderam o sono por muitas e muitas noites, fazendo sabe o que? Trabalhando, e muito em seus sites, lendo sobre marketing, escrevendo conteúdo realmente útil, e não perdendo tempo com lorotas como essa. Inclusive, mesmo hoje, se eles dormirem demais e esquecerem de seus sites, podem perder terreno para a concorrência e ficar para trás!

2. “Compre e revenda nosso ebook de sucesso e fique rico!”
Existem muitos e-books com conteúdo informativo e útil, mas a maioria dos e-books de programas de MMN não passam de dicas manjadas e poucos eficazes sobre como ganhar dinheiro vendendo infoprodutos na internet. Que infoprodutos? E-books ensinando a vender e-books que ensinam a vender… e-books! Realmente um sucesso, não é ?

3. “Diga adeus a seu patrão! Trabalhe para si mesmo e fique rico!”
Pode ser que muitas pessoas ganhem dinheiro trabalhando em casa. Porém, há muitos fatores que esses programas não explicam de início. Pra começar, não é todo mundo que tem disciplina suficiente para trabalhar e render bem em casa. Segundo, nem todo mundo tem espírito empreendedor ou realmente sabe iniciar um negocio e gerir até dar lucro. Esses programas normalmente apelam ao chamar (indiretamente) de otário quem trabalha honestamente em alguma empresa, como se isso fosse algo indigno ou como se todos tivessem a opção de não serem empregados.

4. “Consiga afiliados e ganhe em cima deles, ficando milionário!”
A máxima desses programas é basicamente essa, porém, o que está nas sublinhas e poucos percebem é: arranje outros otários para ganhar em cima, assim como arranjamos você, assim você vai se sentir menos ótario! Para quem não sabe, esse tipo de programa é crime, pois não há venda de produtos, ainda que coloquem um ebook que não serve pra nada, para disfarçar o esquema.

5. “Fique rico com os segredos exclusivos do nosso sistema!”
A menos que a empresa venda um único kit e você seja o comprador, essas dicas não serão exclusivas e muito menos segredo. E outra: se você soubesse um segredo para fazer as pessoas ficarem milionárias, você sairia vendendo em um e-book ou em uma vídeo-aula de 10 Euros?

6. Os falsos “casos de sucesso”
Vez por outra, os chamados “ricos” e “pessoas de sucesso do programa” aparecem em fotos com altos carrões, como se a única medida de sucesso na vida de alguém fosse um carro. Mas não pára por aí. 99% das vezes, os super carrões são alugados somente para as fotos, isso quando não é uma foto de algum desconhecido, vinda de um banco de imagens.

7. Os gurus do sucesso
Desconfie de pseudo-gurus da internet que ensinam a ganhar dinheiro com fórmulas milagrosas. No que diz respeito a ganhar dinheiro com blogs na internet, existem sim pessoas sérias como o Paulo Faustino da Escola Dinheiro ou o Marcos Lemos do Ferramentasblog, mas a maioria dos sites de MMN ou que dizem que tem a fórmula mágica de ganhar dinheiro não passa de enganadores. Ora, se você é mesmo um milionário e está cheio da grana, vai sair perdendo tempo criando um site (normalmente com um layout poluído) falando sobre isso, em vez de ir aproveitar seu dinheiro?

Conclusão
Esse artigo não pretende ser contra nenhum programa ou site em particular. Fica apenas um alerta para as pessoas que acabam caindo em contos do vigário por aí, achando que vão comprar a galinha dos ovos de ouro em um site que vende um kit milagroso. Ninguém fica rico assim, e mesmo os blogueiros e webmasters que ganham dinheiro na internet trabalham, e muito! O intuito desse artigo foi apenas mostrar as mentiras que rolam por aí sobre ganhar dinheiro na internet.

Tentarei aqui alertar e divulgar situações de burlas e esquemas [ fraudelentos] que se encontram na internet mas e não só ...

Delitos Informáticos - Conhecer e evitar as últimas fraudes na Internet

A Internet transformou-se numa das fontes de informação mais poderosas do mundo.

Na Rede podemos encontrar artigos, resenhas, monografias, notícias que nos informam de tudo o que acontece no mundo.

Toda esta informação às vezes não basta para evitar que caiamos nas fraudes que proliferam na Internet, que são dia a dia mais complexas e refinadas, o que dificulta cada vez mais a sua identificação.

Vamos analisar a seguir algumas das fraudes mais recentemente difundidas na Internet.

Phishing

É um termo relativamente novo, apesar de ter nascido em 1996. Phishing ou “pescar” é uma técnica que consiste em simular ou copiar um site, geralmente de entidades bancárias, e fazer um mailing para que os possíveis clientes dos mesmos acedam aos endereços e disponibilizem os seus dados de utilizador e senha mediante um pretexto qualquer (actualização, verificação…) que é feito, normalmente, através de um link (ligação) para uma página que simula ser da entidade verdadeira.

Quando o utilizador envia os seus dados, os delinquentes passam a poder utilizá-los de imediato.

Os vigaristas conseguem simular na perfeição as páginas reais, de forma a que os utilizadores nem se apercebam do engano.

É preciso assinalar que as entidades bancárias nunca vão solicitar aos seus clientes dados confidenciais nem através de um email, nem telefonicamente.

Portanto, se se recebe um email desta natureza, deve informar-se as autoridades (também a Defesa do Consumidor) e a entidade bancária, para evitar que o mesmo se divulgue a mais utilizadores.

No entanto, parece que surgiu uma nova versão do phishing em que já não é necessário dar um clique na ligação indicada na mensagem fraudulenta.

Mesmo que se escreva à mão o endereço no navegador, o efeito é o mesmo, devido a uma vulnerabilidade do sistema operativo Windows.

É preciso advertir que o phishing não é exclusivo das páginas das entidades bancárias, mas também se pode encontrar em leilões online, em sítios de vendas na Internet e em serviços similares.

Variantes do Phishing

Phishing-car

Esta fraude tem a particularidade de acontecer com a venda de carros de baixo preço. A vítima, atraída pela possibilidade de adquirir um carro a um preço de pechincha, consente em adiantar uma parte do dinheiro, entre 30% e 50%, do custo do preço como sinal, através de uma empresa de transferência de dinheiro.

É de assinalar que estas empresas não estão pensadas para realizar pagamentos, mas para enviar dinheiro de maneira rápida, mas não segura. Por isso recomenda-se pagar só contra reembolso.

Uma vez realizada a transferência, a vítima não recebe o carro nem certamente recupera o dinheiro adiantado.

A perseguição destas fraudes é muito difícil já que os dados oferecidos pelo vendedor costumam ser falsos e utilizam variadíssimos mecanismos de despiste que torna quase impossível seguir-lhes o rasto.

Recomenda-se não adquirir produtos em sites desconhecidos e que não inspirem confiança, optando preferentemente pelo comércio com servidores seguros.

Scam

Esta fraude concretiza-se através de um anúncio de trabalho na Internet em que se procuram pessoas que desejem ganhar muito dinheiro e facilmente, trabalhando a partir de casa. A única coisa necessária é possuir um computador com ligação à Internet e uma conta bancária.

A função desta pessoa, denominada “mulero”, consiste em receber do vigarista uma quantia de dinheiro resultante de uma prévia fraude de phishing, na sua conta bancária.

Posteriormente deve remeter essa quantia, menos uma percentagem de comissão para custos de gestão, através de uma empresa de envio de dinheiro, que o vigarista indica.

A figura do mulero pode apresentar-se, em princípio, como uma personagem inocente em toda a trama, mas logo que aceita realizar a transferência e ficar com uma percentagem do dinheiro, já está a actuar como cúmplice, ao deduzir-se que é conhecedora do quadro ilegal que representa a gestão e a sua participação.

Vising ou fraude através da Telefonia IP

(A Telefonia IP permite a transmissão da voz através da Internet).

Neste tipo de fraude, a vítima recebe um email da sua entidade bancária, supostamente, no qual lhe é oferecido gratuitamente um telefone que o há-de contactar. Uma gravação pede-lhe os dados do seu cartão e os códigos do mesmo.

Outra modalidade é aquela na qual se recebe uma sms onde se informa que o seu banco lhe fez um depósito de X euros e um número de telefone onde pode informar-se.

A vítima liga para saber o que aconteceu e fornece os dados bancários que a voz da gravação lhe solicita.

Nestes casos o resultado é o mesmo. Os enganados encontram as suas contas vazias.

Pharming

Nasceu no ano 2005 e consiste na manipulação das direcções DNS levando a que os endereços escritos no navegador não levem ao site da entidade bancária procurada, mas a outro sítio idêntico e que os vigaristas criaram expressamente para desviar o tráfego.

Para que um equipamento seja vítima de pharming é preciso que se introduza no sistema uma aplicação maliciosa (vírus, troianos, etc) que entrou através de algum email ou ao descarregar algum conteúdo da Rede, etc. Uma vez instalada a dita aplicação, fica-se à espera que o utilizador aceda de novo à sua entidade bancária (é essa a diferença do phishing) e no momento concreto em que se realiza o envio o utilizador acede ao seu serviço bancário através da ligação indicada no email fraudulento.

Em Setembro do ano passado [ 2012 ] , a Polícia espanhola deteve a 23 pessoas implicadas numa suposta fraude bancária através da Internet na qual os delinquentes introduziam nos computadores das vítimas o vírus “trojan.anserin” e que permitia obter os seus códigos e senhas bancárias.

Para evitar que se instale um código malicioso recomenda-se não abrir nem descarregar arquivos que não inspirem confiança, além de ter o antivírus actualizado.

A perseguição deste tipo de fraudes torna-se complicada se o vigarista reside no estrangeiro e se se trata de pequenas quantias por não valer a pena iniciar um procedimento judicial. No entanto, recomenda-se que, ainda assim, se denunciem estas situações para evitar a proliferação destes delitos.

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O empréstimo com depósito em conta - um golpe comum no Brasil e que já se alastra a outros países

Este golpe foi relatado por alguns jornais Brasileiros, e pelo visto está na moda. A mecânica é simples mas não por isso menos engenhosa. Alguém se aproxima da vitima que pode ser pessoa física ou pequena empresa, normalmente com dificuldades económicas e/ou restrições de crédito. Explica que através de algum esquema "eles" têm como libertar um empréstimo a condições aceitáveis (sobretudo em vista da condição da vitima) e prazos razoáveis.

As quantias normalmente não são muito altas mas em alguns casos podem chegar a mais de R$ 10.000. A condição para libertação deste dinheiro é o pagamento, supostamente NO EXITO, de uma comissão de X% (normalmente algo na casa de 10%).

As explicações sobre a origem do dinheiro emprestado são as mais variadas, foram relatados esquemas fictícios de reciclagem de caixa dois, suposto dinheiro escondido de bancos, dólares convertidos no mercado paralelo, supostos funcionários de bancos públicos corruptos que disponibilizam financiamentos indevidamente etc... Até aí nenhum problema, a vitima vai assinar uma papelada que parece um contrato de empréstimo ou algo do tipo, depois disso (algumas horas depois) é informada que o dinheiro já foi depositado na sua conta, e que portanto já é devida a comissão.

A vitima verifica no caixa eletrônico ou no computador e realmente aparece um deposito, não ainda libertado para saque, pelo valor contratado. Portanto ele, também apressado pelas cobranças e eventuais ameaças de anulação do empréstimo, paga a comissão concordada. O problema é justamente no depósito que, no dia seguinte, é cancelado sendo que tinha sido feito no caixa automático depositando um envelope VAZIO mas indicando que continha o valor supostamente emprestado. Por esta razão o depósito aparecia na conta da vitima, mas ainda bloqueado.

O banco, obviamente, após verificar que o envelope era vazio, anula o depósito e a vitima fica com o prejuízo da comissão paga. Os golpistas obviamente desaparecem sem deixar rasto.

Simples.... não é ?

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O bilhete premiado

O golpista pede informações sobre o endereço de uma agência da Entidade Pagadora dizendo que é para receber um prêmio da lotaria. As vitimas típicas são pessoas idosas, às quais é mostrado o bilhete premiado (forjado ou falso), juntamente com um documento da Entidade Pagadora (também falso ou forjado) constando o numero do bilhete premiado e o valor do prêmio. A caminho da Entidade Pagadora, e depois de muita conversa, o golpista propõe á vitima vender-lhe o bilhete premiado por uma fracção do seu valor. Para justificar a generosa oferta dirá que tem pressa (porque o autocarro parte daí a 15 minutos), que esqueceu os documentos, que está desorientado com a burocracia ou com a "cidade grande" etc ...Se a vitima cair nesta conversa sacará o dinheiro da própria conta bancaria e entrega-lo-á ao golpista em troca de um bilhete que não vale nada. Existem esquemas via internet e e-mail que desfrutam de princípios parecidos com verdadeiras e supostas lotarias internacionais .

Os consórcios sorteados

Os golpistas, através de anúncios, oferecem a venda de consórcios sorteados com condições muito atraentes. São solicitados os dados pessoais necessários para o contrato e o pagamento de uma taxa de transferência da titularidade do consórcio. A vítima recebe por fax todos os documentos e notas que provam que o veículo será entregue pela fábrica. Aí paga a taxa de transferência (para uma conta aberta com documentos falsos) ... e nunca mais ouve falar do assunto e nem do valor pago.

Empréstimo com Inscrição

Os golpistas, sempre através de anúncios, oferecem empréstimos fáceis e sem avalista apresentando-se como empresas financeiras.

Pedem todos os dados para a identificação e logo de seguida informam que o empréstimo foi aprovado. Neste momento dizem que para a disponibilização é preciso finalizar a identificação ou processo através do pagamento de uma pequena taxa de adesão ou de cadastro.

A vitima paga e ...... um abraço ...... eles desaparecem com o dinheirinho da taxa !

A senha por telefone

Uma pessoa liga dizendo-se gerente ou funcionário de tesouraria de um determinado banco e informa que existe um saldo a ser creditado na conta da vítima, referente a algum tipo de erro ou crédito tributário.

O golpista solicita que a vítima digite, no próprio telefone, o número da sua conta corrente e da senha, que é gravada.

Na posse de tais dados, o golpista efectua transferências via telefone ou internet de todo o saldo existente na conta da vítima para uma outra conta-corrente aberta com documentos falsos ou pertencentes a "vigaristas" para o recebimento dos depósitos.

Existem muitas variantes deste tipo de golpe onde alguém solicita sempre, com uma desculpa, os dados da conta e as senhas.

O Golpe do telefone fixo

Uma pessoa liga para sua casa, dizendo ser do departamento técnico da empresa de telefones e, com a desculpa de que precisa testar o seu telefone, pede para discar “90#”. Com este procedimento você habilita sua linha telefônica como receptora a quem lhe chamou anteriormente. Todas as ligações feitas por esta pessoa serão debitadas na sua conta de telefone.

Golpe da conta atrasada

Os golpistas ligam para a vitima fazendo-se passar pelo departamento de cobrança da empresa telefónica. Dizem que uma conta sua, que estava em débito automático, não foi paga pelo banco e que caso você não pague imediatamente a sua linha será cortada. Você poderá depois ir para o banco esclarecer a situação. Para fazer o pagamento você tem que depositar o valor da conta mais multas e juros (eles dão o valor) numa determinada conta ... adivinhe o que vai acontecer depois de você ter feito o deposito ?!

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Cliente desesperado (para advogados)

Este pequeno golpe, aos danos sobretudo de advogados, foi relatado, com algumas variantes, em várias cidades do Brasil. O conceito de base do golpe é o seguinte.

No escritório da vitima se apresenta-se de repente uma pessoa desconhecida, freqüentemente aparentando ser muito perturbada, que conta alguma historia dramática supostamente acontecida nas ultimas horas ou dias. Estas historias variam desde assassinatos até acidentes de transito com mortos e feridos ... em todo o caso a pessoa está supostamente envolvida na historia de alguma forma (como autor ou vitima do evento) e precisa da ajuda de um advogado. A ação é sempre do tipo muito interessante pelo advogado e a historia é contada de forma profissional, com detalhes e em alguns casos até com documentos probatórios. O objetivo do golpista é deixar o advogado bastante empolgado com a possibilidade de cuidar da ação na justiça que provavelmente lhe renderá também uma boa grana. O golpista assina mandatos a favor do advogado, informa endereços e telefones e entrega copia de documentos (RG, CPF etc... ), tudo falso.

Para terminar o golpista arruma alguma desculpa (estou me escondendo e sai de casa sem pegar nada, preciso viajar para conseguir documentos ou por outra razão etc...) e, mostrando-se constrangido, pede ao advogado se não poderia lhe emprestar uma pequena quantia para permitir cobrir determinadas despesas urgentes (a diária do hotel, comida, uma passagem, despesas de cartório para documentos etc...). O advogado, avaliando a situação potencialmente muito positiva para ele, acaba cedendo e emprestando (ou "adiantando") valores variáveis de 50 a 300 € para o golpista. Este agradece, e sai prometendo ligar, dar noticias ou voltar no dia seguinte ... e obviamente nunca mais se ouvirá falar dele e muito menos ainda do dinheiro !!

A sorte na selecção para um emprego

Uma suposta empresa de um lugar distante publíca um anúncio pedindo que lhe sejam enviados (para um apartado) Curriculums Vitae de candidatos a um emprego. Você envia o Curriculum e depois de alguns dias chega uma carta resposta dizendo que o seu Curriculum foi seleccionado entre algumas centenas de outros e que para ir em frente no processo de selecção é preciso que envie umas dez certidões e documentos diferentes e bem complicados (até absurdos, às vezes) num prazo de 2-3 dias.

Isso é impossível de se conseguir, e eles sabem. Por isso oferecem como alternativa o envio de um determinado valor através de um cheque postal para o endereço deles (o apartado !!) para cobrir os custos de uma pesquisa cadastral que supostamente mandariam fazer em vez de você enviar as certidões. Você envia o cheque postal na esperança de arranjar emprego e ... um abraço... xau, xau...... emprego e dinheiro !!

O envelope a cobrar com "cheque devolução"

Este golpe apareceu recentemente, com algumas variantes, em diversos países Europeus.

Na prática, a vitima recebe em sua casa um envelope com aparência oficial que tem algumas inscrições em evidência que levam a crer que se trate de uma correspondência vinda de uma repartição publica ou empresa conhecida (finanças, municípios, entidades de previdência, bancos públicos ou privados, seguradoras etc...).

Este envelope leva, na parte externa, algumas inscrições bem visíveis do tipo "cheque-devolução", "documentos reembolso", "assegno-remboursement" (que é o termo internacional oficial para indicar a modalidade de envio com "reembolso postal") ou algo parecido.

Tem ainda mais um pequeno detalhe, o envelope foi enviado na modalidade REEMBOLSO POSTAL, ou seja, o destinatário tem que pagar um valor para receber o envelope (esta é uma modalidade normalmente usada por empresas que vendem por correspondência para cobrar o valor das mercadorias vendidas). O valor que o destinatário deve pagar ao carteiro para receber o envelope é normalmente o equivalente a algo entre 3 e 16 € ... ou seja um valor não muito alto e pagável pela maioria das pessoas.

O objetivo é deixar o destinatário acreditar que dentro do envelope tem um cheque ou outro valor a titulo de devolução ou reembolso, vindo de uma empresa ou repartição publica, e portanto fazer com que aceite pagar o "reembolso postal".

Na realidade dentro do envelope tem papeis sem nenhum valor, às vezes até de tipo publicitário. O objetivo dos golpistas é somente receber o valor do "reembolso postal" do maior numero de pessoas possível e desaparecer de imediato.

As falsas agências de encontros on-line internacionais

Existem várias denúncias pelo mundo fora sobre este golpe que, sintéticamente, funciona assim.

Os golpistas constroem e promovem um lindo site de encontros virtuais e publicam vários anúncios de supostas raparigas á procura de um parceiro ou namorado.

Um homem carente interessa-se por uma rapariga com anúncio numa dessas agências. Após algum tempo em contacto, trocando e-mails ou ás vezes conversando por chat, a tal garota pede dinheiro para ir visitá-lo ao seu país, incluindo despesas com visto, passagem, exames médicos etc... Recebido o valor, ela obviamente desaparece.

Esta fraude tem atingido, principalmente, homens ocidentais de idade mais avançada. As vilãs são, geralmente, raparigas muito mais novas nascidas em países mais pobres (ex-bloco soviético, américa latina, sudeste asiático). Muitas vezes a mesma rapariga aparece em vários sites ao mesmo tempo com nomes e características diferentes ... isso para aplicar mais golpes em paralelo.

Encantado..... era bonita ?

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Falsa "Recolocação" e outros golpes contra desempregados

Em síntese funciona assim, empresas vigaristas (ou às vezes empresas inexistentes), que se intitulam como empresas de "recolocação", de "seleção" ou de "Hunting", entram em contacto com um desempregado ou alguém que tenha publicado o próprio currículo na internet ou noutros lugares de acesso publico. Eles apanham o currículo onde foi publicado, ligam para o candidato e propõem uma vaga muito interessante. Normalmente a conversa é algo do tipo "bom dia ... nós recebemos o seu currículo e estamos a ligar porque temos uma vaga perfeita para o seu perfil, com salário alto, plano de carreira etc..., interessa ?" ... e aí dão inicio às variantes:

Convocam o candidato para uma reunião e aí manifestam-se como intermediários e dizem que foi feita uma pré-selecção e a vaga práticamente já é do candidato mas para isso ele tem que pagar os custos do serviço de recolocação adiantados, ou às vezes uma parte do custo de "hunting" que normalmente empresa contratante deveria pagar (algo entre 1.000 e 3.000 €, normalmente). Obviamente não existe nenhuma vaga, nenhum serviço efectivo será prestado e o dinheiro será perdido.
Convocam o candidato (apresentando-se como recrutadores) e dizem que ele tem grandes hipóteses em função de seu currículo mas que para ir em frente no processo de selecção a empresa pede um teste psicológico que tem que ser pago adiantado (algo entre 150 e 500 €uros), ou precisa reformular o curriculo etc ... Você paga mas não vai ocupar a vaga porque ela, simplesmente, não existe.

Convocam o candidato para a selecção de uma vaga atraente e depois declaram que na realidade a vaga é de outro tipo menos atraente, isso quando não pedem para o candidato fazer qualquer tipo de trabalho ou serviço de graça, como "teste" ou em troca da possibilidade de ser selecionado no futuro.

Existem numerosas outras variantes, de forma geral estas duvidosas empresas de RH visam receber dinheiro ou vantagens em troca de supostos serviços de selecção ou recolocação mas na realidade não prestam estes serviços e, muitas vezes, nem tem condições de fazê-lo. Tome sempre muito cuidado para verificar se a empresa de recolocação ou selecção é uma empresa idónea e com referências imaculadas e desconfie sempre de propostas, promessas ou vagas "maravilhosas" assim como de propostas pouco transparentes.

Como regra geral vale a pena lembrar que quando uma empresa procura um funcionário numa operação de "hunting" ambas as partes tem direito a receber informações. Ou seja, como a empresa justamente pede informações sobre o candidato este também pode pedir informações sobre a empresa. Quanto um recrutador lhe diz que foi pré-selecionado e que a vaga é práticamente sua (ou seja, que o candidato se encontra, supostamente, numa fase bem avançada da selecção), mas não quer informar qual seria a empresa contratante, a probalidade é grande que não exista nenhuma empresa contratante e seja tudo uma fraude.

Também não julguem pelas aparências, algumas destas empresas de recolocação vigaristas tem lindas e modernas instalações, nome aparentemente internacional e funcionários profissionais e muito bem treinados para aplicar o golpe.

Uma variante bastante frequente deste golpe é aos danos de candidatas e candidatos a profissão de modelo. Existem numerosas agencias ou supostas agencias que publicam anúncios nos jornais e na internet convidando a participar de selecções. Você liga, marca um encontro, eles conversam, pedem um currículo e algumas fotografias, ou ainda, conforme for, tiram umas fotografias suas no momento. Depois deixam de entrar em contacto. Dias depois ligam dizendo que passou na pré-selecçao ou algo deste tipo e que agora precisa fazer um “book” profissional para ter a possibilidade de finalmente entrar no selecto mundo da moda e arranjar trabalhos de bom nível.

O “book” tem que ser no padrão da agência, por isso só eles o podem fazer. Para isso obviamente tem um custo variável de 150 até 500 ou mais €uros.

Você faz o “book”, na esperança de ser a próxima Gisele, e ... nada de trabalhos.

Vão dizer que não foi bem aceite pelos clientes ou algo parecido. O único objectivo era obviamente receber o dinheiro do “book” ...

Agência séria que acredita em sí como modelo, faz o “book” às suas custas ou, no mínimo, aceita inicialmente um “book” feito por sua conta particular e não insiste para que seja o “book” deles.

As Minas (e seus títulos) para investir, vender ou explorar



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Existe toda uma inteira família de fraudes e negócios fraudulentos ligados ao sector de mineração. Na maioria dos casos tais fraudes são relativas à mineração de metais ou pedras preciosas. A mais comum é a tentativa de venda de uma suposta mina "parada". Neste caso serão produzidos documentos (quase certamente falsos ou de qualquer maneira não verídicos) comprovando a real entidade e valor da mina em questão. Lembrem que todos os especialistas aconselham fazer sempre pelo menos três testes com peritos diferentes e independentes ................... além disso a interpretação correcta de tais dados é reservada aos especialistas.

Existem uma série de variantes onde o que se vende são participações, acções ou títulos supostamente avalizados através de depósitos em bancos ou de "safekeepings" (veja parágrafo nos maus negócios).

Noutros casos o que se pede são financiamentos, supostamente, para explorar a mina (ou reactivar, nos casos das minas "paradas") e garantidos pela própria mina !! Noutros casos a mina é oferecida como garantia para uma operação financeira ou financiamento (não necessariamente ligado à exploração da mina). Houve casos em que se tentou convencer a vitima que a garantia para um financiamento seria o ouro ainda não extraído da mina (será que este ouro existe e algum dia alguém o extrairá ?). Existiram também figuras interessantes a rodar o mercado oferecendo participações em operações de mineração como forma de investimento "segura" por ser ligada ao ouro ou aos diamantes (que sempre aumentaram de valor, dizem).

Saibam que tais investimentos quando não explicitamente falsos são, no mínimo, muito arriscados.

Houve propostas de venda, ou de uso como garantia para financiamentos, relativas a quantidades de minério extraído mas não ainda elaborado e supostamente (eles apresentavam um monte de certidões) contendo altas concentrações de ouro ou outras preciosidades !!

Por terminar existem supostos títulos ou certidões de deposito de ouro ainda não extraído de minas (já citados no inicio deste parágrafo). Tais títulos seriam avalizados por entidades ou instituições internacionais e são oferecidos como garantias colaterais para operações financeiras. Tenho fortes duvidas sobre a genuinidade e legalidade de tais títulos mas não tenho a menor duvida sobre o valor deles ... ZERO !!

Quando alguém lhe oferecer qualquer operação ligada à mineração o conselho é ter uma postura muito crítica e, se realmente estiverem interessados, pedir a ajuda e o suporte de um especialista de confiança e de renome escolhido por vocês .

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FRAUDES EM SEGUROS E PLANOS DE SAÚDE

Situação geral e estatísticas das fraudes em seguros.

No mundo inteiro o fenómeno das fraudes em seguros é considerado um problema relevante e extremamente actual. Não existe país onde estas práticas não estejam presentes, porém existem países mais eficazes que outros no combate ás fraudes em seguros.

A nível global os principais ramos de seguros afectados por fraudes são os seguintes:

Carros (Roubo e Incêndio).
Carros (Acidentes/Casco e RC).
Transportes.
Property (Incêndio).
Saúde.
Acidentes Pessoais.
Vida.
Responsabilidade Civil.
Turismo.

Estes ramos podem ter incidências bem diferentes de país a país, em função de vários factores. Na Austrália, por exemplo, o ramo com o maior numero proporcional e fraudes é o ramo de seguros de turismo. Já na França o ramo mais fraudado é o de incêndio em carros enquanto na Itália é o ramo de acidentes de carro.

A situação do combate ás fraudes em Portugal e no Brasil está num nível ainda pouco avançado. Não existe nenhuma legislação específica. Existem uns poucos organismos nacionais privados no caso do Brasil (Fenaseg, CNIS, IASIU ...) que se ocupam do assunto mas são muito pouco coordenados entre si.

Algumas poucas seguradoras desenvolveram sistemas internos de filtragem dos sinistros (usando sistemas de "red flags" ou indicadores) para detectar fraudes e criaram unidades de investigação internas, em alguns casos bem estruturadas.

Alem do mais existem, quer em Portugal quer no Brasil, vários elementos facilitadores da fraudes entre os quais citamos:

inadequada inspecção de riscos (serviços tercerizados com remuneração exprimida).
inadequada regulação de sinistros (idem como anterior).
inadequada investigação (idem como anterior).
inoperância das instituições ligadas ao seguro (lobby).
impunidade generalizada tanto por descaso das autoridade quanto por decisões das seguradoras.
Para se ter uma situação comparativa, é útil saber que na Europa os números são os seguintes:

Percentual de fraudes variável de 2,5% a 10% sobre os sinistros pagos.
Entre € 8 e 12 Biliões perdidos em fraudes nos 25 países da UE.

Mais em detalhe os números, por cada país, são:

Itália 2,8 - 3,5% dos sinistros.
França 5 - 6% dos sinistros.
Espanha 2,4 - 2,7% dos sinistros.
Suíça 8 - 10% dos sinistros.
Inglaterra 3,9 - 4,5% dos sinistros.

As legislações dos vários países europeus ainda não são homogeneas pelo que diz respeito às fraudes em seguros. Somente em alguns países existem leis criminais específicas (Alemanha, Itália, Dinamarca e Portugal).
Do ponto de vista das instituições e entidades de pesquisa e investigação, a situação não é muito diferente. Existem numerosas entidades, em prevalência privadas mas em alguns casos com boas iniciativas publicas, que se ocupam de manter cadastros e pesquisar o assunto das fraudes em seguros.

Porém ainda falta completamente uma integração destas entidades (tanto a nível de cada país quanto a nível comunitário) que permita intercambio regular de informações e conseqüentemente maior efetividade nos resultados.
Existe um organismo semi-publico comunitário (CEA - Comité Européen des Assurances) de estudo e pesquisa das tendências nos seguros, inclusive pelo que diz respeito às fraudes.

Finalmente, sempre para fins comparativos, a situação nos EUA é a seguinte:

Estimativas entre US$ 30 e 90 Biliões em fraudes a seguradoras por ano.
Outras estimativas a 10-15% dos sinistros pagos.

A legislação em matéria de fraudes em seguros é diferente para cada estado dos EUA. A maioria dos estados, porém, desenvolveu leis específicas criminalizando estas praticas. Uma entidade sem fins lucrativos promoveu em vários estados projetos de lei específicos e bastante homogêneos.
Em quase todos os estados existem unidades de policia dedicadas e especializadas no combate às fraudes em seguros. Em nível federal existem unidades do FBI especializadas neste tipo de crime.

Existem vários organismos privados de pesquisa e sobretudo investigação, bastante efetivos nas suas respectivas áreas, mas pouco integrados um com o outro (NICB, CAIF, IASIU…).

Medidas efectivas no combate às fraudes em seguros.

As medidas que são universalmente consideradas como mais efectivas no combate as fraudes em seguros são as seguintes :

Legislação específica (EUA, UE…).

Elaboração de leis específicas tratando da questão das fraudes em seguros e prevendo penas, modalidades e regras que coíbam estas praticas.
Unidades investigativas específicas (Públicas / privadas) e internas.

Podem ser tanto unidades especializadas de policia (como frequentemente acontece nos EUA) quanto entidades privada ou mistas. Empresas terceirizadas de fiscalização ou investigação ou unidades internas de auditoria dos sinistros.
Base de dados central de sinistros, fraudes e fraudadores (Público / Privado).

Permite controles cruzados em vários tipos de sinistros (por exemplo colisão com RC nos seguros auto) e sinaliza casos de recidivas, frequências suspeitas junto a segurados ou provedores etc...
Sistemas automatizados internos de filtragem dos sinistros baseados em "Red Flags".

Baseados em sistemas de "red flags" ou indicadores, estes sistemas filtram automáticamente todas as denuncias de sinistros confrontando várias series de dados e detalhes com modelos pré-configurados que permitem identificar possíveis padrões de fraudes e desencadear acções de fiscalização ou investigação mais profundas.
Substituição do bem sinistrado e prazos para apresentação de recibos dos consertos (pena a restituição das indenizações).

Prever a substituição do bem sinistrado por outro equivalente ou determinar prazos para apresentação de recibos comprovando o gasto do valor recebido como indenização, tem várias vantagens. Primeiro inibe a super-avaliação de danos pois o prestador de obra deverá depois declarar tais valores. Segundo inibe evasão fiscal e enriquecimento ilícito. Terceiro inibe fraudes que tem como finalidade simplesmente embolsar o dinheiro sem realizar consertos ou recomprar o bem. Este tipo de medidas pode, dependendo dos casos, ser estabelecida por lei ou entrar a fazer parte das chamadas "medidas contratuais inibitórias".
Formação e propaganda dos danos causados a todos pelas fraudes.

Através de ações, iniciativas e anúncios visando divulgar e mostrar o quanto estas praticas são prejudiciais a sociedade e aos segurados como um todo (com aumento de tarifas, por exemplo), além de serem ilegais e arriscadas.
Perseguição sistemática dos fraudadores e propaganda das punições e riscos.

Promoção tanto por parte das seguradoras, entidades do setor e autoridade de iniciativas voltas a incentivar a busca e perseguição de fraudadores de seguros (tanto individuais quanto organizados). Isso com o intuito de eliminar a sensação de "impunidade" e criar uma consciência do fato que fraudar seguros é um crime inaceitável como qualquer outro.

Sinais e indicadores de suspeita.

Existem sistemas automáticos de filtragem de denuncias de sinistros que utilizam combinações com mais de 500 diferentes "red flags", ou indicadores de suspeita. Para se dar uma idéia geral podemos dizer que os principais sinais ou indicadores de suspeita de fraude em seguros podem ser divididos em duas grandes categorias:

1) Fatos relativos a subscrição do seguro.
2) Fatos relativos ao sinistro.

Fatos relativos a subscrição:

Contratos recentes.
Nenhuma profissão ou profissão mal definida.
Dissimulação (ou tentativa) de antecedentes ou situações agravantes.
Falsas declarações ou contradições.
Situação financeira difícil do segurado, particular ou empresarial.

Fatos relativos ao sinistro:

Atraso na denúncia.
Comportamento equívoco do segurado ou beneficiário.
Número excessivo de testemunhas.
Ausência de testemunhas.
Sinistro que melhora situação difícil.
Desproporção entre causas e efeito do sinistro.
Sinistro acontecido em ambiente familiar ou de amigos.
Dificuldades ou demora em fornecer os documentos pedidos.
Dificuldades ou contradições na hora da perícia.
Documentos suspeitos fornecidos pelos segurado.
Excesso de sinistros ou sinistros não compatíveis no período (saúde).

Tentarei aqui alertar e divulgar situações de burlas e esquemas [ fraudelentos] que se encontram na internet mas e não só ...

As promessas do MLM (Multi Level Marketing) e "Trabalhos em Casa"

A internet, os anúncios, os amigos, os colegas ... alguém já lhe deve ter feito uma proposta de trabalho através do sistema MLM (Multi Level Marketing) ou de algum sistema parecido do tipo "Trabalho em Casa", "Marketing de Rede", "Novo Sistema Revolucionário", "Resolva os seus Problemas Financeiros", Trabalho Ideal", "Ganhe quanto Quer" etc...

Na grande maioria, estas propostas são maus negócios quando não são verdadeiras fraudes. Existem porém algumas poucas oportunidades reais (mesmo assim bem menos fáceis do que propagandeado).

O conceito do MLM é simples. A empresa quer vender um produto e contracta-o para vender pagando uma comissão. Além disso a empresa quer também que você ajude a recrutar e treinar outros vendedores. Para isso ela também paga na forma de uma comissão sobre as vendas das pessoas que você recrutou e de todos os que estas pessoas recrutaram por sua vez e assim em diante ... criando uma espécie de "arvore ou pirâmide de comissões".

Existem algumas empresas legítimas que oferecem oportunidades deste tipo e não é impossível ganhar alguma coisa (muito dificilmente, porém, virará rico com isso). O que é importante entender é que não vai ser, nem por perto, fácil e menos ainda rápido.

Veja, neste site, a secção sobre "correntes" e "esquemas de pirâmide" (que usam uma lógica muito parecida) para perceber porque não existe milagre.

O negocio é mau ou pode transformar-se numa fraude quando os proponentes aliciam novas recrutas prometendo ganhos escandalosamente rápidos e elevados.

Um outro caso muito perigoso é o das propostas cujo único produto real a vender é a própria pirâmide (ou sistema), neste caso a probalidade que seja fraude é de 100%.

Outros sinais perigosos são propostas para vender produtos intangíveis ou virtuais. Fique muito atento aos custos para entrar e operar no sistema e se estes custos são justificados e compatíveis com o que você recebe em troca (que tem que ter uma utilidade real, não só como propaganda, e ter preço de custo já que é para promoção), se não forem é outro mau sinal.

Preste por fim atenção a quantos níveis de vendedores abaixo de sí geram comissões ... se forem muitos é sinal péssimo porque todas estas comissões aumentam sensivelmente o preço do produto final e fazem com que o negócio verdadeiro seja aliciar pessoas e não vender (o que aliás seria difícil no caso de um produto caro demais).

Verifique sempre e pesquise profundamente a empresa que propõe o MLM (ou a oportunidade de "Trabalho em Casa"), veja com os seus olhos se os produtos são válidos e tem preço competitivo e compatível com a qualidade. Se os produtos não forem válidos (sobre todos os pontos de vista) ou se encontrar maus indícios sobre a empresa esqueça o mais rápido que poder.

Não caia no conto dos testemunhos dos supostos novos ricos graças ao "sistema inovador" etc ... Você não conhece aquelas pessoas ! Neste mundo existem filhos que matam os pais por 5.000 €, não deve ser difícil convencer alguém a declarar falsamente que ficou rico com o tal sistema !!

Este sector está cheio de lendas de gente que ficou milionária vendendo pelo sistema de MLM ou coisas parecidas ... deve ter umas poucas dúzias de pessoas no mundo todo que ganharam razoávelmente bem com isso porque inventaram o esquema ou chegaram primeiro ... todos os outros ganharam muito pouco ou nada quando não perderam dinheiro (o que alias é bastante comum).

Um dos problemas maiores dos programas de MLM ou de "Trabalho em Casa" é que são frequentemente propostos como solução dos problemas a pessoas que estão em más condições financeiras e que em função disso são presas mais fáceis e acabam definitivamente arruinadas ou, no mínimo, a perder tempo precioso.

Cuidado também com os ditos "programas ou seminários de treino" ... na maioria dos casos tratam-se de reuniões de auto convencimento, motivação e lavagem cerebral sobre as supostas maravilhas do sistema, sem a menor substancia e sem qualquer valor de treino, nunca aceite pagar para participar de tais "eventos".

IMPORTANTE: Burla Informática [ leiam e passem palavra ]



Tentarei aqui alertar e divulgar situações de burlas e esquemas [ fraudelentos] que se encontram na internet mas e não só ...

Esta situação aconteceu comigo [ narrador burlado ] e acho importantíssimo divulgar para o máximo de pessoas possíveis.
Vou tentar ser o mais breve possivel,mas qualquer dúvida perguntem.

Isto sucedeu-se,quando tentava vender um carro,e coloquei vários anúncios na net,mas pode ter sido com qualquer outro produto.

• Coloquei os anúncios na internet;
• Fui contactado por um senhor do Reino Unido que estava interessado;
• Após alguns emails trocados,acordamos o valor;
• A compra iria ser feita através das nossas contas do PayPal;
• O senhor "transfere" o valor do carro,mais 800€ para despesas da empresa de transportes;
• Recebo um email,da PayPal,a informar que o pagamento tinha sido efectuado,mas tinham retido os fundos,enquanto não se confirmasse o negócio;
• Essa confirmação seria um pagamento,dos tais 800€ que eu teria que fazer,com o meu próprio dinheiro,pela Western Union,à empresa de transporte,para confirmar o negócio;
• Após esse pagamento,teria de informar a PayPal,dos dados referentes a essa transferência,para confirmação,e para poderem libertar o dinheiro que estava "retido" por eles;
• Como desconfiei sempre de tudo,mandei um email ao suporte do PayPal,utilizando a ajuda que eles disponibilizam no site,quando entrei na minha conta,a perguntar se tinha alguns fundos pendentes na minha conta;
• Num dia de manhã,transfiro os 800€ pela Western Union,e mando uma foto como prova;
• Recebo um mail a dizer que também precisavam do numero de confirmação que vai no recibo (que é o número necessário para se poder fazer o levantamento do €)
• Entretanto recebo a resposta oficial da PayPal a informar que não havia nenhum dinheiro a receber,e que estes mails que tinha andado a receber era tudo uma fraude;
• Corro para os correios,na esperança de ainda poder cancelar o pagamento,e consegui fazer o reembolso dos 800€,porque ainda não tinham sido levantados.

Resumindo,nunca houve transferência nenhuma de €,nunca houve emails nenhuns da PayPal,e o vendedor é que fica sem os 800€,ao fazer a transferência para supostamente pagar os transportes do produto.

Perguntam como caí nesta ?
Muito fácil,todos os mails que tinha recebido da "suposta" PayPal,eram falsos, feitos a partir de um endereço criado pelo burlão,mas exactamente iguais aos do real suporte deles,assim como a empresa de transporte referida também existe.

Divulguem pelos amigos e conhecidos,e se souberem de algo semelhante,ou se passaram por situações iguais,não fiquem calados,APRESENTEM QUEIXA,neste caso,como se trata de burlas informáticas,a judiciária é a entidade competente.

NOTAS :
Este era o endereço falso,que o indivíduo utilizou : service[ arroba ] intl.paypal.com
E este é o verdadeiro email do suporte : webform[ arroba ] intl.paypal.com

Eu por acaso nunca tinha feito qualquer tipo de serviço na PayPal,e muito menos recebi qualquer email,por isso como iria desconfiar ?

Por acaso lembrei-me de lhes mandar um email,como referi,a reportar esta questão,quando me disseram que já estão fartos de receber denúncias deste tipo.
Eu tive sorte e, ainda fui a tempo !

ATENÇÃO :Apesar do endereço ser originado no domínio da paypal , tal é [era] falso , situação esta que a própria paypal não sabe como acontece , quando confrontada com esta situação.

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A troca de "dinheiro bom" por "dinheiro falso"

Uma pessoa propôs a um profissional reputado (e com boa capacidade financeira) para cooperar num esquema de troca de dinheiro falso por dinheiro bom. Na prática contou que uma organização tinha conseguido exemplares usados (mas ainda bons) das matrizes originais para impressão de notas de um país europeu (que deveriam ter sido destruídas) e de um lote do papel usado normalmente para imprimi-las.

Este grupo estava, portanto, em condições de produzir notas absolutamente perfeitas, mas dizia, ter problemas em depositar este dinheiro por causa de falta de origem e precedentes criminais. Precisava, portanto, de alguém com o nome limpo e possivelmente reputado para cuidar desta parte da operação. Em troca estavam dispostos a reconhecer uma generosa participação de 50% nos lucros.

Ou seja, o empresário iria comprar as notas por 50% do valor e depois depositá-las num banco (na Suíça ?) para que ficassem disponíveis para uso em quantias elevadas. Uma clássica operação de lavagem ! As primeiras duas operações de troca foram bem sucedidas, o empresário trocou cada vez mais ou menos o equivalente a 10.000 USD por notas que valiam o dobro e depositou-as sem problemas no seu banco (as notas provávelmente eram autênticas e não impressas pelos golpistas), levando para casa um lucro de 20.000 USD (nada mal, hã!). Depois, os criminosos declararam que não podiam continuar a fazer operações de 10.000 USD sendo que o volume a ser "distribuído" era muito maior e com estas pequenas operações iriam ter problemas.

Pediram para fazer operações de no mínimo 200.000 USD de cada vez. A vitima, segundo o que contou, caiu na armadilha. Arranjou os 200.000 USD e foi trocar por 400.000 USD "falsos", o problema aconteceu quando apresentou estes 400.000 no banco, estes sim eram falsos e até grosseiros.

Uma variante desta fraude aconteceu sempre na Europa também com dinheiro a ser supostamente "lavado" porque de proveniência ilícita, mas autentico. O empresário (um outro, obviamente) comprava USD de "suposta" origem ilícita por 50% do valor e depositava-os no seu nome numa conta no exterior.

Depois das primeiras pequenas operações recebia notas falsas grosseiras (também de origem ilícita, mas por uma outra razão ... o falso). Noutro caso ainda, na terceira operação depois das primeiras "boas", os golpistas simplesmente roubavam a vitima e desapareciam com o dinheiro sem sequer entregar dólares falsos de troca. Nestas ultimas duas fraudes, além do prejuízo económico directo, existe um rísco elevadíssimo ficarem envolvidos actos em ilícitos graves tais como lavagem de dinheiro, falsificação etc ...

A limpeza dos Dólares (e outras notas) "Pintados"

Alguém o contacta (com frequência da África, mas já aconteceu na Europa e noutros países) dizendo que, por uma razão muito sigilosa, possui uma grande quantia de dólares "pretos". A historia será mais ou menos esta:

- A CIA ou outra Policia ou alguém (às vezes um mafioso para se proteger dos comparsas, ou algum ditador) pintou estes dólares com uma tinta preta especial para garantir a sua segurança (do dinheiro) durante o transporte dos mesmos para certas áreas perigosas do mundo (quase sempre no âmbito de operações "especiais" ou "sigilosas").

Existem outras histórias a dizer que o dinheiro vem de outras fontes mais ou menos ilícitas (dinheiro de traficantes, ajudas internacionais a países africanos, fundos desviados de governos...) e que por ser muito foi pintado para facilitar o transporte. Seja qual for a história, para remover a tinta é necessário um processo delicado com um produto químico extremamente raro e especial (e portanto caro). Eles têm o contacto com alguém que vende este produto mas não tem o dinheiro para comprá-lo... se você comprar o produto e ajudá-los a remover a tinta preta metade dos dólares serão seus.

Obviamente o suposto vendedor do "produto químico" é um amigo deles e uma vez que tiver pago o "produto químico" nunca mais ouvirá falar do negócio ou destas pessoas...e nem do dinheiro que gastou !

Existem numerosas variantes deste golpe, mas todas com dólares pintados por uma ou outra razão e com a possibilidade de tirar as manchas de uma ou outra maneira. Obviamente existem também variantes com outras moedas, já tivemos conhecimento de Liras Italianas pintadas, Marcos Alemães pintados, Francos Suíços pintados, Libras Esterlinas pintadas etc ...

Cheques em dólares para trocar

Esta fraude foi relatada por um visitante do site e confirmada por operadores do sector.

Aconteceu já varias vezes mas isso nada impede que possa acontecer noutros lugares (se não aconteceu ainda).

As vitimas são normalmente pequenas casas de câmbio, mas qualquer ingénuo pode ser um bom alvo.

Um sujeito, de fato e gravata, dizendo-se advogado ou algo assim, procura uma casa de câmbio para trocar cheques em dólares nominais a outras pessoas ou mesmo ao portador. Caso a casa de câmbio coloque como condição o aguardar a compensação do cheque o mesmo informa que não existe qualquer problema. Quando o cheque é compensado o sujeito recebe o dinheiro e evapora-se e a casa de câmbio acha que está tudo certo.

O que alguns deles não sabem é que a lei americana permite, em certas circunstâncias, a devolução do cheque no prazo de até 7 anos, e que primeiro o dinheiro é retirado da conta a favor da qual foi compensado o cheque e depois discute-se sobre quem foi o responsável.

Geralmente os cheques são devolvidos fora do prazo porque são objecto de roubo em malas internacionais ou no correio. Veja a respeito o site do "National Check Fraud Center" (E.U.A.) na pagina de links.

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FRAUDES CONTABILÍSTICAS E INTERNAS

Nesta secção falarei sobre o assunto das fraudes internas e/ou contabilísticas em termos gerais e com uma finalidade informativa básica.

Por fraudes internas entende-se normalmente um conjunto muito amplo de actos ilícitos sofridos pelas empresas e perpetrados por funcionários, clientes ou fornecedores da mesma, ou seja por pessoas que já mantêm um relacionamento estável e, normalmente, de confiança com a empresa.

Existem poucos dados estatísticos sobre a situação das fraudes internas no mundo. Segundo algumas fontes os números principais seriam os seguintes:

43,48% das perdas são por apropriação indevida, 30,43% por corrupção e 21,74% por roubos ou outras fraudes.
81,20% dos fraudadores tem o nível académico do secundário ou superior.
34,33% das fraudes causam perdas de 1 a 10.000 €, 44,78% causam perdas de 10 mil a 100 mil € e 20,89% causam perdas acima de 100 mil €uros.
Em média as empresas fraudadas perdem de 7% a 10% da facturação global.
Para termos uma ideia melhor, porém, podemos utilizar as várias estatísticas e estimativas que existem para os EUA:

Prejuízo anual na casa de USD 200 biliões (segundo outras fontes seriam USD 600 biliões) relacionado a fraudes internas (ou seja algo perto de 2,5% do PIB do país).
Aproximadamente 80% das empresas perdem entre 0,5% e 2% sobre o facturação devido a fraudes internas.
69% das empresas tem suspeitas de que existam desonestidades ou já viveram a experiência de um problema de fraude interna.
Desonestidade de directores, funcionários e colaboradores foram a causa principal em mais de 50% dos casos de falência de bancos nos últimos anos.
Um terço das falências de empresas é atribuído a fraudes internas.
Somente 30% das perdas no mercado são devidas a ladrões, os funcionários são responsáveis por 70%.
Em muitos casos a detecção deste tipo de fraudes é bastante complicado por enfrentar poderosos interesses de funcionários em posições chave.

Existem casos famosos como as recentes fraudes bilionárias que faliram várias gigantescas multinacionais americanas e que foram realizadas através maquilhagem dos balanços.

Poderia ser escrita uma secção adicional (mas não é o objectivo deste site) sobre fraudes nas repartições públicas e nas entidades administradas pelo estado.

As fraudes internas podem normalmente ser divididas em duas grandes famílias:

a) fraudes com registo nos livros contabilisticos.

Desta categoria fazem parte as fraudes que afectam directamente o fluxo contabilístico ou de caixa da empresa. Exemplos são fraudes nos seguintes moldes:

facturação irregular (serviços não prestados, mercadorias não entregues, sobrefacturação etc...);
lançamento de pagamentos indevidos ou fictícios;
reembolsos irregulares (por viagens, despesas, ...);
alterações, desvios e/ou roubos nos stocks de mercadorias ou nos bens da empresa;
troca de dinheiro da empresa por recebíveis (muitas vezes pouco líquidos);
lançamento de despesas "de consumo" irregulares;
omissões ou falsificações nos regístos de operações contabilísticas ou de recebimentos;
falsificação de facturas ou documentos contabilísticos;
operações financeiras irregulares.

Na maioria dos casos, este tipo de fraude pode ser detectado no momento dos pagamentos, ou seja da saída do dinheiro da empresa para a estrutura dos fraudadores.

b) fraudes sem registo nos livros contabilísticos.

Desta categoria fazem parte todas as fraudes que não afectam directamente o fluxo normal da contabilidade. Exemplos são fraudes nos seguintes moldes:

descontos excessívos ou indevidos a clientes;
frequentes vendas a dinheiro (com descontos não transparentes);
descontos de fornecedores não creditados à empresa;
corrupção geral;
ganho de comissões em troca de vantagens junto à empresa;
negociações de créditos ou dívidas.

Este tipo de fraude envolve normalmente valores mais elevados que não as do tipo anterior.

Entre os meios mais eficazes para se combater as fraudes internas recordarei os seguintes:

Realização de frequentes e rigorosas auditorias nas áreas de negócios sensíveis ás fraudes.
Troca periódica (a cada dois ou três anos no máximo) dos auditores.
Criação de um apropriado manual de normas e procedimentos internos, a ser aplicado pelos funcionários em todas as funções sensíveis.
Estruturação de um sistema de administração e monitorização eficientes com troca e verificação constante e redundante de informações entre vários departamentos.
Rotação frequente, quando possível, de funcionários em posições sensíveis a fraudes.
Criação de equipas para condução de funções chave e sensíveis a fraudes, eliminando estruturas de decisão e centros de controle independentes.
Monitorização de mudanças repentinas e/ou injustificadas no estilo de vida ou comportamento de funcionários responsáveis por posições sensíveis.
Comparação periódica de dados e informações administrativas e operacionais com as médias de mercado para as áreas equivalentes e homogéneas.
Prestar atenção às reclamações de fornecedores e/ou clientes que possam ter origem em comportamentos fraudulentos de funcionários.

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As variantes da "Carta da Nigéria" na era digital

Parece que os bandidos "africanos" modernizaram e introduziram alterações ao esquema tradicional da carta da Nigéria. Agora a tal carta chega muitas vezes por e-mail.

Os paises envolvidos não são só a Nigéria mas também outros países africanos como África do Sul, Serra Leoa, Libéria, Costa do Marfim, Tanzania, Congo, Ghana, Argélia e varios outros países que passam ou passaram por "turbulências", não só na África mas no mundo todo. Além disso o objectivo principal não é só “sacar” dinheiro da vitima mas também conseguir informações reservadas tais como dados sobre empresas ou contas bancárias, no país ou no exterior, que depois são usados para outras fraudes (sobretudo a do "esvaziamento da conta", veja secção especifica) ou como referência para enganar novas vitimas envolvendo o nome de empresas/pessoas sérias.

O esquema e os detalhes podem variar bastante de caso para caso. Existem golpistas a dizer que são parentes do ex-ditador da Nigéria (Gen. Sani Abacha), do ex-presidente da Iugoslávia (Slobodan Milosevic), do Dr. Jonas Savimbi ou de outros "ex-poderosos", outros dizem que tem diamantes, ouro ou caixas de dólares (muitas vezes supostamente extraviados) bloqueados ou escondidos ou prontos para serem transferidos por alguma razão, frequentemente de uma "security house", ou seja uma empresa de custodia de valores, ou de um cofre bancário. Existem até casos de supostas heranças europeias bloqueadas em bancos africanos (gostaria de saber quem usaria um banco africano para deixar uma herança ... só mesmo se for para um inimigo).

O conceito de base, do golpe, é sempre parecido com o da "Carta da Nigéria" tradicional ou, de forma geral, com o das fraudes do tipo "advance fee" ... com a variante de tentar também obter informações "delicadas" para futuro uso fraudulento (esta ultima é uma tendência em forte crescimento).

Tenham muito cuidado !

Uma interessante variante que apareceu há vários meses é a dos supostos fundos "esquecidos" ou "perdidos" nos bancos (normalmente bancos de porte e sérios que nada tem a ver com estas fraudes). A história normalmente é que o proponente seria funcionário do banco e teria descoberto que existem fundos (milhões de dólares) no banco que eram de alguém que morreu de repente e parece não ter herdeiros. A proposta é fazer com que estes fundos sejam transferidos para você com alguma desculpa (até fazendo-o parecer como herdeiro) e depois divididos como bons amigos !! A fraude é a de sempre ... conseguir dados e informações da vitima e depois arranjar uma desculpa para tentar convence-la a pagar alguns supostos custos ou taxas ou sei lá o que mais !!

O país mais usado para este fim, pelo que vi, é a África do Sul, muito usados continuam a ser a Nigéria e os outros países africanos mas vi casos oriundos de vários outros países incluindo a China e a Índia (de uma "security house" neste ultimo país, um suposto investidor problemático queria transferir 10 milhões de USD simplesmente para aplicá-los no Brasil).

Outra variante comum é a dos supostos ex-fazendeiros (quase sempre do Zimbabwe) fugidos ou refugiados no exterior (Holanda, Canadá, Inglaterra, África do Sul ...) em consequência de revoltas ou golpes de estado, e com o dinheirão deles, ou herdado dos pais mortos na revolta, escondido ou bloqueado por alguma razão (frequente a desculpa de serem refugiados e portanto sem direitos).

Uma nova safra apareceu mais recentemente como consequência dos factos no Afeganistão e no IRAQ, existem supostos parentes de altos funcionários da época de Saddam que propõem operações estilo "Nigéria" alegando uma série de interessantes e complicadas situações e existe ainda um suposto soldado americano que teria encontrado um “monte” de dinheiro (de traficantes de droga, terroristas ou parentes/amigos de Saddam) e que precisa de ajuda para tirar este dinheiro do lugar onde se encontra escondido.

Algumas divertidas variantes "evangélicas", "sociais" e "ambientalistas" foram recentemente relatadas por visitantes do site e confirmadas por organismos internacionais. Nestas variantes os proponentes de sempre (alegando às vezes estarem a morrer, ou a querer redimir-se) dizem que querem deixar os patrimónios escondidos deles (que, adivinhem, estão numa "security house" !) como doação para uma Igreja, ONG ou entidade parecida. O objectivo, obviamente, é convencer tais entidades a fornecer dados bancários (usados num segundo tempo para aplicar outros golpes) e depois a pagar alguma coisa para receber um valor muito maior (a suposta doação) que as ajude nas próprias missões ... agora estão a golpear até as Igrejas e as ONGs !