Para haver penhora tem que haver primeiro condenação por parte do tribunal, logo a credifim tem que dar entrada de um processo contra a tua amiga, caso ela não pague então dá-se inicio a um processo de execução, onde haverá a penhora, nesse caso dependendo do valor da divida em causa ela poderá ser penhorada e só depois citada, ou ser citada, a partir da data da citação tem 15 dias para se opor á penhora, caso não se oponha dá-se inicio ao processo da penhora.
Eu sei que pareço um disco riscado mas o melhor é a tua amiga não deixar a credifim avançar para o processo em tribunal, por todos os motivos que já foram mencionadas antes, ela que tente chegar a um acordo para pagamento é a maneira mais fácil e mais barata de resolver a questão.